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一年一度的父親節即將來臨，許多人開始規畫如何慶祝？買什麼禮物？由於爸爸一向是家庭經濟重要支柱，壽險業提醒，規畫家庭保障時，應將爸爸的保障擺第一位，爸爸們在打拚的同時，也應主動了解自己的保障是不是足夠？並隨家庭不同狀況，分三階段適時調整保險規畫，搭配不同的保險商品，來聰明補足保障缺口，為退休生活做好準備，更為全家人建構最堅強的後盾。

根據勞動部統計指出，台灣男性的實際退休年齡為 62.8 歲，再對照內政部統計處公布的 2015 年國人男性平均餘命為 77.01 歲，代表男性退休後仍需準備至少 15 年的生活相關費用。 此外，現代人生活壓力大，生病已不再是老年人的專利，無論年輕或年邁爸爸都有可能生病。據衛生福利部統計至 2017 年 6 月底領取重大傷病證明的人數將近 96 萬人，與 1995 年健保開辦時人數相比成長已超過 3 倍，且醫療及照護費用也逐年攀升。

不僅如此，前陣子公布的「2016 年國人十大死因」中，即有 6 項為重大傷病，包括惡性腫瘤（癌症）、心臟疾病、腦血管疾病、高血壓、慢性肝病及腎炎等，若不幸罹患這些重大疾病時，雖可免除健保部分費用負擔，但仍須自行負擔其他相關費用，不論就醫、手術住院或是後續衍生的醫療照護費用，金額所費不貲，往往成為家庭的負荷。

元大人壽提醒，所有的父親，在事業衝刺與家庭打拚之餘，平常就要做好健康管理，更應事先做好對抗人生各種風險來襲時的保障規畫，並且依據人生各階段保障需求及經濟狀況，調整投保內容，才能在意外或疾病突襲導致需要被人照顧且又無法工作時，讓家庭不至陷入困境，也讓自己對家人的愛有最堅實的依靠。

南山人壽也建議爸爸們可依據不同的家庭階段包括形成期、成長期及成熟期，針對不同的需求評估家庭風險，並進行合適的保險規畫，建構完善的風險防護網。

南山人壽指出，以第一階段家庭形成期來說，此階段處於新家庭組成期，也是事業起步關鍵期，家庭所得不高，又要開始負擔家庭生活費，是經濟負擔逐漸加重的階段，建議先以低保費、高保障的保險規畫為主，例如以定期壽險、1 年期意外險及住院醫療保險作為最基礎的保障，如果資金還充足，也可以選擇 20 年繳費的利率變動型增額終身壽險，以較低的保費負擔進行長期的保險理財規畫，透過年年增額的商品特性，更可為自己的資產穩健增值。

對於第二階段家庭成長期，南山人壽指出，處於家庭成長期的爸爸，除了固定的家庭生活開銷外，還要準備小孩的教育費用、父母孝養金、房屋貸款及家庭醫療等費用，是經濟負擔最重的階段。因此，在保險商品的規畫上，建議著重於多元化的資產配置及進階醫療保障，並開始為退休預作準備，建議可透過 6 年繳費的利率變動型增額或還本終身保險，除了每年的增額或還本外，還有機會獲得一筆增值回饋分享金，協助加快資產累積。

此外，也可以考慮多元資產配置，南山人壽建議可以把握機會適時布局美元保單，因美元相對具有流通性強和穩定性高的特色，將部分資金配置在美元上，為未來資產組合做好完善規畫，讓資產累積更為穩健。同時，爸爸們是家中經濟來源之一，所以要把自己照顧好，例如規畫防癌險、重大疾病險與長期照顧險，若不幸罹患重症或意外時，擁有完善的醫療保障才能在最需要的時候獲得即時經濟支援，避免對家庭造成負擔，同時也擁有更好的醫療品質。

至於第三階段家庭成熟期，邁入此階段，通常子女已具備獨立自主的能力，且家庭儲蓄隨收入增加和支出降低而大幅遞增，通常是家庭資產達到最高峰的階段。此時，爸爸們慢慢卸下家庭責任的重擔，且可能也已屆臨退休的年齡，南山人壽建議將保險規畫著重在退休金的運用及資產傳承。

在退休金運用方面，建議可透過利率變動型年金保險來進行規畫，此類型保險商品較為穩健，可以幫助維持資產的安全，為自己打造穩定且持續的退休資產，並保全資產。而在資產傳承部分，則可透過躉繳的利率變動型終身壽險來進行規畫，兼顧儲蓄及壽險保障的雙重效果。

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原本賴神九月組閣的風聲四處傳遍，可放錯一次颱風假及賴神多次的表態，甚至總統府強烈表示賴神接閣揆的消息，沒有評價意義的說法，賴神九月北上接閣揆的消息，已經逐漸隨風而去。但九月換內閣的思考仍是箭在弦上，如果南霸天陳菊仍以固守高雄為志業，拒絕北上，九月大幅改組更換閣揆，可能性仍大。

蔡英文選擇在九月改組，雖然有很多技術性的問題，包括總預算的編列等，以及在短時間要找齊閣員並非易事，但卻有不得不的苦衷。

一來，黨內充滿了焦慮感，認為林內閣再下去，施政不容易有起色，即使林全本人已經盡了全力，但內閣閣員還是充斥著自走砲，林全擔任這項工作感到身心備疲，國家的使命感令其走到現在，但他個人並非戀棧之人。

在此情況下，林全在九月卸下閣揆職務，其個人並不排斥，對於黨內要參於選舉的人士，早點完成內閣布局，進行戰鬥內閣對選情並沒有什麼不好。

九月換閣揆就是如此而來。但過去一段日子，賴神是不是蔡英文的口袋名單呢？根據內情人士表示，賴清德並非口袋名單之一，蔡英文在新潮流兩位南部大將之中，仍然比較中意陳菊，蔡英文自信與陳菊的溝通可以比較順暢。

外傳邱義仁及陳菊曾經代為勸說賴清德出任閣揆，但據了解，蔡英文的確曾跟花媽談過閣揆之事，也希望花媽可以在高雄市初選告一段落之後，北上接任閣揆，至於賴清德，蔡英文認為賴清德仍應北上參選新北市長，對民進黨及賴神的歷練都比較好。

不過，陳菊對於放棄高雄市初選，她有些情感上的難以捨棄，因此，從現在到九月初，是非常關鍵時期，陳菊陷入長考，在高雄市及入主中央方面的抉擇，將決定九月是否要更換閣揆。

但陳菊究竟來接任擱揆的可能性有多高呢？根據了解目前穿梭溝通的人士表示，希望渺小，陳菊仍然執意經營南台灣的地盤，反而期待英派可以在南部有所退讓，但英派人士在台南或高雄都是民調領先者，要其讓位，有所不妥，也易給外界在政治交換的想法，並不適當。英派與花媽的交換意見，目前仍是僵局，離九月仍有半個月左右的時間，或許還有一些時間。

不過，黨內人士認為，花媽對高市的選舉，己經堅持半年了，也陸續發表一定會留在高雄任期最周年慶後一刻的談話。加上，新潮流判斷花媽任閣揆，賴神選新北，對新系目前失去的那個據點沒有把握贏回，在政治利益考量上，並未得利，英系這盤棋的下法，與新系的下法，相差甚遠，達到協議可能性很低。

而眾人最關心的，一旦花媽不願意接閣揆，那內閣改組就不必等到明年，九月就可以啟動改組工程，那閣揆又會回到誰的手上呢？據了解，蔡英文手也有口袋名單，花媽一旦不答應，就不必等到明年二月，蔡英文總統就會拿出口袋名單。據指出，蔡英文對於誰接任仍未最後拍板，但範圍已經縮小到黨內派系大老人物，才能壓得住陣腳。

●本文作者為資深媒體人陳敏鳳

●本文為作者評論意見，不代表《NOWnews今日新聞》立場

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